Als Deutschlands erstes Islamic FinTech-Unternehmen bietet INAIA innovative Spar- und Beteiligungsprodukte nach den Werten des islamischen Bankwesens an. INAIA wird auf der HALAL HANNOVER im März 2020 mit einem Messestand vertreten sein. Auch im Konferenzprogramm der Messe wird INAIA mit einem Vortrag zu hören sein.
Interview mit Emre Akyel (CEO) und Bilgehan Akbiyik (CEO) INAIA GmbH
1. Was sind islamkonforme Anlage- und Finanzprodukte? Wofür stehen sie?
Emre Akyel: „Das Islamic Finance beschreibt ein grundsätzlich klassisches Finanzsystem, das vom simplen Zahlungsverkehr bis hin zu professionellen Investments, verschiedene Aspekte des Finanzwesens abdeckt. Aber was sie so besonders macht, sind gewisse Gebote und Verbote aus der islamischen Glaubenslehre. Die Verbote sind: Zinsen, Spekulation, Glücksspiel und Wetten. Weiterhin sind soziale und ethische Kriterien zu beachten. Unter anderem sind Investitionen in Unternehmen verboten, die Umsätze aus Alkoholherstellung und -vertrieb, Prostitution, Pornografie, Handel und Verarbeitung von Schweinefleisch, Rüstung, Tabakherstellung und -vertrieb erwirtschaften. Zudem sind folgende Gebote zu beachten: Kriterien wie Fairtrade, Transparenz, Ausführung von Geschäften, in denen beide Parteien Gewinne als auch Verluste untereinander teilen.“
2. Wie sieht das Konzept von INAIA aus? Welche Idee steckt dahinter?
Emre Akyel: „Als INAIA sind wir seit 2007 auf dem Markt und zählen zu den Pionieren des Islamic Finance in Deutschland. Wir sind ein rein deutsches Unternehmen, das innovative und nachhaltige Lösungen für werteorientierte Kunden entwickelt. D.h. wir emittieren sorgsam konzipierte, islamkonforme Spar- und Beteiligungsprodukte, welche wir europaweit beraten und vermitteln. Hauptziel dabei ist, dass die Interessen und Bedürfnisse unserer Kunden immer im Vordergrund stehen und wir als langjähriger Partner an ihrer Seite sind.“
3. Sie definieren sich als Islamic Fintech. Was genau versteht man darunter?
Emre Akyel: „Mit Fintech verbinden wir die Gelegenheit, einen Mehrwert für unsere Kunden zu schaffen. D.h. Jahrhunderte alte islamische Finanzgrundlagen zu harmonisieren mit neuen Technologien, wie beispielsweise vereinfachte digitale Antragsprozesse, on-demand-Funktionen, etc. Dadurch ermöglichen wir unseren Kunden einen komfortablen Zugang zu ihren Investments und automatisierte, bedarfsorientierte Funktionen.“
4. Welche unterschiedlichen Finanzprodukte haben Sie in Ihrem Portfolio?
Bilgehan Akbiyik: „Unser aktuelles Angebotsspektrum reicht von Goldinvestment bis hin zu weiteren standardisierten Investmentprodukten, die kurz – bis langfristig angelegt werden können und je nach Anlagestrategie eine optimierte Diversifikation ermöglichen. Dabei greifen wir auf verschiedene islamkonforme Wertpapiere zurück. Unter anderem: Aktiv gemanagte Aktienfonds, ETF’s und islamkonforme Anleihenfonds, sogenannte Sukukfonds. Zusätzlich bieten wir Anlageoptionen für vermögenswirksame Leistungen als auch islamkonforme Mietkautionskonten an.“
5. Gibt es noch weitere Angebote in Planung?
Bilgehan Akbiyik: „Es werden demnächst tatsächlich weitere Angebote folgen. In den kommenden Monaten werden wir eine digitale Payment-Lösung einführen, das direkte Zahlungsfunktionen speziell für das INAIA Golddepot ermöglichen soll und durch den Einsatz einer Mastercard, sowohl Online als auch POSZahlungen möglich sind. So können unsere Kunden ganz bequem per Kreditkarte zahlen und weitere Zahlungsverkehr-Funktionen in Anspruch nehmen. Ein weiteres Angebot wird die Immobilienfinanzierungsplattform sein, das auf die bevorzugte Finanzierungsform der Partnerschaft, dem „Musharaka-Prinzip“ aufbaut und ein komplett digitales Prüfund Antragsprozess beinhaltet. Weitere Details werden wir dann auf der Halal-Messe vorstellen. Die Messeteilnehmer können sich auf gute Neuigkeiten freuen.“
6. Welche Länder sind Ihre wichtigsten Märkte? Wer sind Ihre Kunden?
Bilgehan Akbiyik: „Unser Hauptfokus liegt derzeit auf dem europäischen Markt. Mittlerweile sind wir außerhalb Deutschlands auch in Österreich, in der Schweiz, in Frankreich und in den Benelux-Staaten vertreten. Alle Interessenten, die nach Prinzipien- und wertebasierten Lösungen suchen, zählen zu unseren Kunden unabhängig ihrer Religion, ihrer Herkunft oder Hautfarbe.“
7. Was sind die Gründe für die wachsende Nachfrage Ihrer Produkte?
Bilgehan Akbiyik: „Die vorhergehenden Krisen in den letzten Jahren haben allgemein Begriffe wie Spekulation, pure rücksichtslose Profitorientierung und fehlende Transparenz stark in den Vordergrund gebracht und Kunden haben die bisherigen Methoden am Finanzmarkt dadurch in Frage gestellt. Insbesondere spielen die verheerenden Folgen von Zinsprodukten und kuriosen Produktgestaltungen dieser Zinsprodukte während der Weltwirtschaftskrise eine wichtige Rolle, warum die Prinzipien des Islamic Finance so stark an Bedeutung gewonnen haben. Gerade die Ge- und Verbote aus dem Islamic Finance werden nämlich als mögliche Prävention für zukünftige Krisen gesehen und das stärkt entsprechend die Nachfrage nach unseren Finanzlösungen.“
8. Inwieweit stehen diese Dienstleistungen im Wettbewerb zu westlichen Bankprodukten?
Bilgehan Akbiyik: „Grundsätzlich sind die von uns angebotenen Dienstleistungen bereits ein Bestandteil des globalen Finanzsystems und kein sogenanntes Parallelsystem. Anbieter, die Wert legen auf die genannten Prinzipien, die eine faire, im weiten Sinne ethische, moralisch fundierte Grundlage in Bankdienstleistungen berücksichtigen, differenzieren sich von herkömmlichen Anbietern. So wie wir das seit über 12 Jahren tun.“
9. Warum werden Sie auf der HALAL HANNOVER ausstellen?
Emre Akyel: „Die erste Halal Hannover Messe hat für uns natürlich einen besonderen Stellenwert. Es wird für uns eine hervorragende Gelegenheit sein, Kunden und Interessenten live zu begegnen und den Austausch zu fördern. Die Halal Hannover ist eine optimale Plattform, Interessenten über das Thema Islamic Finance zu informieren und ihre Nachfragen und Bedürfnisse zu verstehen. Außerdem werden wir ein Fachvortrag speziell zum Thema Islamic Finance halten.“
10. Was können Messebesucher an Ihrem Stand erwarten? Was werden Sie dort anbieten?
Bilgehan Akbiyik: „Messebesucher werden die Möglichkeit haben, sich intensiv mit Islamic Finance zu beschäftigen, INAIA näher kennenzulernen, Fragen zu stellen und sich über aktuelle und geplante Angebote zu informieren. Besonders spannend werden Details zu unseren neuen Produkten sein. Wir heben einiges für die Messe auf. Falls der Zeitpunkt passt, kann es sogar passieren, dass die Messeteilnehmer live bei einem unserer Produkteinführungen dabei sind.“